파산: 파산 신청의 절차

주로 많은 분들께 해당되는 파산의 종류는 Ch 7 Ch 13 이 두가지 이다. 수입이 많은 경우 Ch13 을 신청 하게 되고, 수입이 어느 적정선 이하가 되면 Ch 7 을 파일하게 된다. 여기에서 수입의 종류를 분류하는 것은 수입 테스트를 (Mean Test) 통해 결정하게 된다. Ch13 는 일종의 부채 상환 계획 (Payment Plan)으로써 3년 이나 5년동안 밀린 빚의 어느 적정 금액을 갚아 나가게 하는 것이라고 생각하면 된다. Ch 13 의 장점은 수입이 많은 분들도 여러 가지 많은 빚으로 관리가 불가능 한 빚들도 충분히 갚아 나갈 수 있게 만들어 놓았다는 점이다.

이와 같은 점들을 고려한 후 파산을 하기로 결정하셨다면 이제 파산을 성공적으로 마무리 하기 위해 어떠한 절차가 필요한가에 대해 알아 보도록 하겠다.

먼저 크레딧 리포트를 받아 보시는것이 좋다. 파산을 신청하기 위해서는 먼저 자신의 빚을 정확히 정리 하는 것이 무엇보다도 중요하기 떄문이다. 많은 경우 빚이 너무 많아 어디에 어떤 빚이 숨어 있는지 조차 모르는 경우도 있기 때문이다 . 집으로 날라오는 bill들만을 가지고는 현재 어떠한 빚들이 있는지 없는 경우가 많다. Credit Report 현재 본인의 모든 빚을 눈에 있게 되어 있기 때문에 본인이 미쳐 알지 못했던 숨은 빚들도 찾아 있게 것이다.

Credit report 모두 세군데의 회사에서 받아 수가 있다. 어떤 경우에는 곳에서 모든 것이 나타나기도 하지만 그렇지 않는 경우도 있기 때문에 세군데에서 모두 받아 보는 것이 좋다. report에서 없는 것이 다른 report에서 발견 있기 때문이다.

세군데에서 모두 받아 본다면 현재 가지고 있는 모든 빚을 정리 하는데 도움이 것이다. credit report https://www.annualcreditreport.com에서 무료로 받아 수가 있다.

report 본인이 받는 bill등을 리뷰해 보면 본인의 모든 빚들을 정리 하는데 도움이 것이다.

모든 빚을 정리후로 하셔야하는것은 중요한 절차는 파산 신청시에 필요한 것들 중에 하나는 credit counseling이라는 교육이다. 교육은 인터넷을 통해 받아 있는데 요즘은 한글로도 교육을 받을 있게 되어 있어서 비교적 쉽게 교육과정을 이수할 있을 것이라 본다. 파산 시청을 위해서는 교육을 받는 것이 중요한 부분이라 있겠다. 시간은 개인마다 다르지만 1-2시간 정도면 마무리할 있다.

또한 파산 전에 해야 하는 중에 하나는 본인의 재산의 가치를 정해야 하는 것이다. 자동차의 경우 kelley blue book같은 사이트를 이용해 가치를 측정해 있다. 사이트에 자동차의 모델, 마일리지등 본인 차의 인포메이션을 넣으면 지금 가지고 있는 자동차의 시세를 수가 있을 것이다. 같은 경우도 인터넷에서 대략적인 시세를 알아 있다. 이렇게해서 현재 가지고 있는 자산의 현금가치를 측정해 두는것이 좋다.

위의 서류들 이외에 본인의 지난 6계월의 소득과 생활비 지출등을 정리가되어 파산을 신청하면 일반적으로 1달후에 341 hearing이라 파산 법원에서 지명한 Trustee 만나게 되는데 hearing 참석하기 전에 일반적으로 세금 보고서나 지난 6개월동안의 월급 명세서 또는 자동차 title, mortgage statement 요구할 있다. 이런 서류들은 hearing전에 미리 보내 놓는 것이 좋다. 미리 보내 놓는다면 파산을 보다 신속히 마무리하는데 도움이 것이다.

또한 341 hearing 참석 하기 hearing 준비를 위해 숙지해 두어야 하는 것은 본인이 제출한 파산 신청서에 기입한 정보들를 알고 있어야 한다는 것이다. 341 hearing에서 Trustee 파산 신청서에 있는 것들에 대해 질문 있기 때문이다. 정확한 자신의 상태나 자산의 현황들을 대답 있게 준비하는 또한 파산을 문제 없이 마무리 있는 길이라 있겠다.

341 hearing 참석할 시에는 운전면허증과 소셜카드를 잊지 말고 챙겨가야만 한다. 만약 지참해 가는 것을 잊었다 하더라도 Trustee 보낼 수는 있게 되어 있다. 하지만 있으면 이런 서류들은 꼼꼼히 준비해 가는 또한 파산을 보다 신속하게 마무리 하게하는 지름길이다 하겠다.

341 hearing 교육을 하나 받게 되어 있는데 이것은 financial management course라고 한다. 또한 인터넷으로 교육을 받을 있게 되어 있다. 교육을 받은후 certificate 파산 법원에 제출을 하고 2-3계월 후에 법원으로 부터 final decree 받으면 파산을 성공적으로 마무리할 있게된다.

박재홍 변호사

JD, MBA, LLM in Taxation

NJ, NY & PA 변호사

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