파산법: 카드 회사 소송 대처 방법

많은 분들이 경기가 어려지면서 카드 빛을 갚지 못하는 상황들이 일어나는 요즘 여러 가지 문제에 직면하여 해결점을 찾고자 하시는 분들이 늘어나고 있다. 많은 부분 소송이 들어왔음 에도 불구하고 아무런 대응을 하지 못하고 있다가 컬렉션회사나 카드회사 (채권자) 결석 재판을 통해 승소하게 되는 상황이 만들어지는 것이 대부부분이다. 이렇게 결석 재판을 통한 승소 카드회사는 judgment 집행하기 위해 여러가지 시도를 하게된다.

카드 빚이 밀리면 채권자가 소송을 하게 된다. 뉴저지는 15,000 미만일 경우는 Special Civil Court 파일을 하게 되고 액수가 넘어 가면 Law Division 파일을 하게 된다. 카드나 다른 체권자가 소송을 하면 먼저 일반인들에게는 겁을 줄수 있다 서류를 사람이 가지고 올수도 있고 등기 우편으로 보낼떄고 있다. 서류들은 소송을 했다는 소송장일 확률이 많다. 이렇게 소송장을 받으면 일반적으로 35 안에 소송장에 대해 answer 해야 한다. 하지만 일반인일 경우 소송장을 받으면 어떻게 대처할줄을 몰를것 이고 변호사를 고용할수 있을 많큼 경제적으로 여유가 없다면 그냥 answer 안할수가 있다. 하지만 채권자로 부터 소송장을 받으면 소송장에 답을 하는것이 케이스를 네고를 통해 해결할수 있는 방법이 될수 있다. 카드 회사에서 소송을 하면 지역의 변호사를 고용해 소송을 하게 된다

카드회사에서는 소송장을 보내면 소송장을 받은 분이 소송에 대응을 안해서 쉽게 default judgment 바라는 경우가 많다. 하지만 일단 answer 하면 Special Civil 케이스 경우는 코트 날짜가 정해지고 코드에 가야 한다. 쉽게 승소 할수 있는 케이스를 코트까지 가야한다면 채권자 로서는 부담이 될수 있다. 재판 날짜에 재판을 대비해 증인도 와야 하고 물론 변호사고 와야 한다. 만일 재판을 한다면 몇시간이 걸릴지도 모르는 상황이다. 이런 사황에서 일단 Answers 하고 채권자 변호사에게 연락해 네고를 시간 할수 있다. 물론 네고 할수도 없는 상황이 라면 할수 없겠지만 당장 파산을 할수 없거나 좀더 시간을 벌고자 한다면 judgment 받는것 보나는 네고를 통해 payment plan 가능한지 시도해 볼수 있다. 일반적으로 추심만 전문으로 하는 회사를 카드 회사에서 고용하게 되는데 코트에 가기 전까지는 변호사 사무실에 연락하면 paralegl등과 통화하게 된다. 그래서 때떄로 네고가 안되는 경우가 있다. 하지만 코트 날짜에 법원에 가서 당담 변호사가 나오고 네고를 하면 의외로 네고가 되는 경우를 자주 보게 된다. 채권자나 채무자나 재판을 한다는것은 시간적으로 소모가 될수 있기 때문이겠다. 네고가 되면 stipulation 라는 agreement 작성해 사인하면 clerk 재출하면 케이스가 마무리 되는 것이다. 위와 같이 소액 소송장이 왔을떄 대응을 통해 네고로 해결을 할수 있는 바업이 있다. 그리고 만일 payment plan으로 지불 하다고 경제적으로 힘들거나 파산을 할수 있는 시기가 온다면 파산을 하면 케이스도 파산 법원을 통해 정리가 될수 있게 된다

하지만 소송이 들어 왔을때 파산을 결정하시면 특별이 대응을 안하셔도 될수 있다. 파산을 하면 모든 법정 소송들이 모두 stop 되기 떄문이다.

파산은 Ch7Ch 13 있다. 일반적으로 집과 같은 재산이 없는 경우에는 Ch7으로 6개월 안에 빚을 청산할 있는 방법을 택하는 것이 좋다. 비용도 Ch 13 비해 저렴하다. 만약 위와 같이 집이 없고 단지 frozen account 위해서라면 Ch7 파일 하면 된다. 개인이 ch7으로 파산을 하는 경우 파산 법원에 지불해야 하는 접수비용도 waive 있다. 접수 비용은 120 거처 할부금으로 지불하게 하기도 하는데 이것 조차도 힘들거나 극빈자 소득의 150% 미만인 것을 보인다면 파산 접수 비용도 절감 있는 것이다만약 끊임 없는 소송이나 전화로 인해 정신적으로 너무 피곤함을 느끼고 불안함이 증축 되어 파산을 생각하고 있다면 본인의 상황을 파악하고 위의 문제들을 생각해서 전문가와 상의해 보는 것이 좋다.

박재홍 변호사

JD, MBA, LLM in Taxation

NJ, NY, PA 변호사

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