파산: 파산과 크레딧 스코어 2 부

파산이 끝난 후엔 은행에서 secured credit card 만들 있게 되는데 이것을 시작으로 다시 credit 쌓을 있게된다. 비록 얼마를 입금 해야만 있는 카드이긴 하나 이것을 시작점으로 다시 크레딧을 쌓을 있다는 점은 분명 좋은 기회일 것이다. 하지만 가장 중요한 것은 본인의 의지와 현명한 관리이다.

이렇게 다시 크레딧을 쌓아 가려고 하는 시점에서 가장 염두에 두어야 부분은 많이 쓰지않고 갚아가는 모습을 보여 주어야 한다는 것이다. 비록 빚이 많아 파산은 했지만 이제 부터는 적절히 유지하면서 쓰는 돈을 갚아 나가고 있다고 그렇게 있다는 것을 보여주는 것이 빠른 크레딧 회복의 지름길이다.

위의 경우는 카드를 책임감있게 쓰겠다는 결단하에 관리하면서 다시 쓰는 경우에 해당되는 것이다. 만약 다시 카드를 파산 전처럼 abuse하게 될것이라면 카드를 만들고 사용하는 것을 절제하고 금기 하는 것이 낫다고 본다.

파산을 후에라도 자동차 구입을 위한 finance 가능하다. 파산이 끝나면 모든 빚이 정리 되었다는 discharge order 받게 되는데 이를 통해 자동차 론도 신청이 가능한 것이다. 물론 이자는 높을 있겠지만 당장 차가 필요하신 분이라면 가능하다는 것만으로도 다행한 일이 아닌가 생각한다.
자동차 또한 갚아 나간다면 크레딧 스코어를 다시 쌓는데 좋은 방법이 있다. 모게지 또한 파산 최소 2년후에는 신청이 가능 하게된다.

만약 크레딧 빚을 청산하기 위해 파산이 아닌 협상(negotiations) 경우에는 한가지 염두에 두어야 사항이 있다. 협상을 통해 save 빚은 인컴으로 간주 되기 때문에 세금을 내야하는 경우가 있다는 것이다. 또한 세틀을 했을 경우 한꺼번에 세틀된 액수를 보내야만 한다. 돈이 준비 되지 않는다면 세틀하는 또한 힘들 있다. 만일 세틀(settled) 위해 은퇴자금이나 세이빙 써야만 하는 상황이라면 다시 한번 고려해 보아야 것이다.
은퇴 하신 분이거나 앞으로 loan 빌릴 계획이 없는 분들이 크레딧 스코어를 높이기 위한 목적으로 은퇴 자금이나 세이빙으로 받은 돈을 쓴다는 것은 별로 좋은 방법은 아니라고 보여진다. 오히려 노후를 위해 필요한 자금을 한꺼번에 없애버리는 상황이 만들어 있기 때문에 현명하게 생각하여 방향을 잡아 가는 것이 중요하다.

칼럼은 파산법에 대한 간략한 정보를 드리기 위한 것이다. 모든 분들에게 똑같이 적용이 되는 것은 아니기 때문에 전문가와의 상담은 필수적이라고 있다. 많은 도움이 되셨길 바란다.

 

박재홍 변호사

JD, MBA, LLM in Taxation

NJ, NY & PA 주 변호사

201-461-2380

park@jparklawfirm.com